حزمة تجديد تأمين الأسطول

ما المعلومات التي يطلبها المؤمّن عند تجديد تأمين الأسطول؟

تختلف المتطلبات بين شركات التأمين والدول، فاطلب قائمتها من الوسيط أو المؤمّن. ومن الأمثلة المنشورة إرشادات شركة QBE في أستراليا للحد الأدنى من معلومات تأمين المركبات التجارية، وهي تطلب:

• جدول المركبات: الصانع والطراز والسنة ورقم التسجيل لكل مركبة، ومكان تمركزها، ومبلغ التأمين.
• سجل المطالبات: خمس سنوات في الأصل، وقد تُقبل ثلاث في بعض الحالات، في كشف مؤرخ من المؤمّن الحالي يبيّن التكلفة المتكبدة لكل مطالبة.
• عدد المركبات ومبالغ التحمل في السنوات الخمس نفسها، ونوع التغطية، والبضائع المنقولة.

وتغطي الحزمة هذه البنود، وتضيف ما يميز أسطولك: ضوابط المخاطر التي تطبقها، والأرقام التي تثبت أثرها.

كيف تستخدم حزمة تجديد تأمين الأسطول خطوة بخطوة؟

1. قبل التجديد بـ 90 يوماً: اكتب تاريخ التجديد، وحدّث جدول المركبات، واطلب كشف المطالبات لخمس سنوات من المؤمّن الحالي.
2. قبله بـ 75 يوماً: انقل كل مطالبة إلى سجل المطالبات، واكتب المركبات والقسط لكل سنة في ملخص السنوات.
3. قبله بـ 60 يوماً: عبّئ ضوابط المخاطر بمؤشر لكل ضابط من آخر 12 شهراً، ثم عرض المخاطر في وورد، وأرسل الملف إلى الوسيط أو المؤمّنين.
4. قبله بـ 30 يوماً: اكتب العروض كما وردت في ورقة مقارنة العروض، وأعطها درجاتها، واسأل عن أي بند غير واضح.
5. عند التجديد: وزّع الشهادات، وحدّث تاريخ انتهاء التأمين في سجلات الأسطول وفي سجل حوادث الأسطول والمطالبات.

كيف تحسب الحزمة التكرار ونسبة الخسارة ودرجات العروض؟

ونسبة الخسارة هنا تقدير منك من سجلاتك، وقد يحسبها المؤمّن بطريقة أخرى، باحتياطياته مثلاً. والدرجات غير درجتي القسط والتحمل تقديرك أنت من 1 إلى 5، والأوزان أمثلة تغيّرها حسب أولوياتك.

مثال محلول: أسطول من 41 مركبة

أسطول يتجدد تأمينه في 1 ديسمبر، سجّل ثماني مطالبات في خمس سنوات تأمينية.

• في خمس سنوات: 8 مطالبات، 5 منها كان السائق فيها مخطئاً، وصافي تكلفتها 92,600 مقابل أقساط مجموعها 350,000، أي نسبة خسارة 26.5%.
• السنة الأخيرة 2025: مطالبتان لـ 41 مركبة، أي 4.9 لكل 100 مركبة. مطالبة اصطدام خلفي دُفع فيها 31,000 مع احتياطي 4,500، فصافيها 35,500، ومع مطالبة ممتلكات الغير البالغة 2,600 يصبح مجموع السنة 38,100، ونسبة الخسارة 48.5%. ويشرح العرض الإجراء المتخذ بعد المطالبة الكبيرة.
• ثلاثة عروض: أ بقسط 76,000 وتحمل 1,000، وب بـ 71,500 وتحمل 2,000، وج بـ 79,000 وتحمل 500. ومع متوسط 1.7 مطالبة سنوياً تكون التكلفة السنوية التقديرية 77,667 و74,833 و79,833.
• بالأوزان المثال يحصل العرض ج على 4.66 من 5 بفضل الإصلاح في الوكالة وحدود الإصابات وسرعة التسوية، متقدماً على أ (3.68) وب (2.78). فالعرض الأرخص جاء أخيراً، والقرار لك.

أخطاء شائعة في تجديد تأمين الأسطول

• البدء قبل شهر فقط. كشف المطالبات وحده قد يستغرق أسابيع حتى يصل.
• جدول مركبات قديم. مركبات مبيعة ما زالت مؤمّنة، ومركبات جديدة غير مدرجة، وكلاهما يكلفك.
• مطالبات دون سياق. المطالبة الكبيرة دون شرح لما تغيّر بعدها تُقرأ خطراً ما زال قائماً.
• ضوابط دون أرقام. «لدينا تتبع» تقول أقل من «انخفضت تجاوزات السرعة لكل 1,000 كم من [x] إلى [y]».
• الاختيار بالقسط وحده. التحمل والإصلاح في الوكالة والحدود وخدمة المطالبات تغيّر التكلفة الفعلية.
• إغفال المطالبات المفتوحة. احتياطيات المطالبات المفتوحة تدخل في نسبة الخسارة حتى تُغلق.

ما الذي لا تفعله الحزمة؟

لا تتنبأ بالقسط ولا تعد بخفضه، فشركات التأمين تحدد أسعارها وفق معاييرها. وقواعد التأمين الإلزامي على المركبات تحددها الجهة المختصة في بلدك، فتحقق من المتطلب الحالي لديها. ويجب أن تطابق الأرقام التي تعرضها سجلاتك، فلا تكتب إلا ما تستطيع إثباته. الحزمة أداة عمل، وليست استشارة تأمينية. ولتقدير تكلفة حادث واحد بما يتجاوز ما يدفعه التأمين استخدم حاسبة تكلفة الحادث المروري.